Die Rürup-Basisrente – Zertifizierung der Basisrente im Überblick

Das Loch in der Rentenkasse und die Versorgungslücke im Alter sind in aller Munde. Daher hat die Bundesregierung für die unterschiedlichen Zielgruppen entsprechende Anreize zur privaten Absicherung geschaffen, die allerdings sorgfältig auf Tauglichkeit geprüft sein wollen. Nicht jeder Anbieter hält das, was er verspricht. Ein Mittel die Private Altersvorsorge zu forcieren stellt die Basisrente (Rürup-Rente) dar.
Insbesondere für Selbstständige, die weder in die gesetzliche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzahlen, ist die sogenannte Rürup-Basisrente eine Alternative, deren genauere Betrachtung sich lohnt. Das Grundprinzip ist recht einfach.

Der Staat fördert die Einlage mit steuerlichen Vergünstigungen, solange eingezahlt wird. Für Alleinstehende können bis zu 20.000 EUR, bei Verheirateten bis zu 40.000 EUR steuerlich begünstigt werden, wobei die Steuervergünstigungen nach einem bis 2025 festgelegten Stufenplan jährlich steigen.

Die Rürup-Basisrente unterliegt allerdings dem Prinzip einer sogenannten nachgelagerten Besteuerung, d.h. während der Einzahlungen erhält der Versicherte steuerliche Vergünstigungen, im Bezugsalter wird der ausgezahlte Betrag versteuert.

Doch Vorsicht! Zahlt der Versicherte in gesetzliche Rentenversicherung ein, wird dieser Betrag dem auf Grund der Rürup-Basisrente zustehenden Steuervorteil gegengerechnet. Und die angebotenen Produkte unterliegen klar definierten Vorgaben:

Die Rürup-Basisrente kann nicht in einem Betrag ausgezahlt werden, sondern ist eine lebenslange Rente, die frühestens ab dem 60. Lebensjahr zur Auszahlung kommen kann. Die Rürup-Basisrente darf weder beliehen, veräußert, vererbt oder übertragen werden. Allerdings ist es möglich, eine Hinterbliebenenversorgung oder Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Rürup-Basisrente zu verbinden.

Wie bei allen angebotenen Produkten auf Rentenbasis können bei diesem Modell die Einzahlungen, die Anlagestrategien der anbietenden Institute und auch die Auszahlungen variabel gestaltet werden, so dass sich ein Vergleich der angebotenen Produkte sowie eine intensive Beratung auszahlen.

Zertifizierung und Zertifizierungsvoraussetzungen der Rürup Basisrente:

Um die Rürup Basisrente optimal nutzen zu können und die eingezahlten Beiträge steuermindernd ansetzen zu können, müssen Produkte der Rürup-Basisrente gewisse Voraussetzungen erfüllen, die so genannten Zertifizierungsvoraussetzungen.

Der Vertrag über die Rürup-Basisrente darf nur eine monatlich zu zahlende und lebenslange Leibrente vorsehen

Die auszuzahlende Rente darf nicht vor dem 60.Lebensjahr beginnen

Das angesparte Kapital einer Rürup-Basisrente darf weder vererbt , noch beliehen, veräußert und verschenkt werden

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, so kann man von einem zertifizierten Rürup-Basisrente Produkt sprechen, welches die vollen steuerlichen Vorteile genießen kann.

Weitere Informationen rund um die Basisrente:

Wer kann die steuerliche Förderung in Anspruch nehmen?
Der förderungsberechtigte Personenkreis der Basisrente

Alle Vorteile der Basisrente auf einen Blick:
Die Vorteile der Basisrente

Die verschiedenen Anlageformen der Basisrente:
Die Anlageformen der Basisrente

Mit einer Investition in Fondsgebundene Produkte doppelt profitieren:
Die fondsgebundene Basisrente im Überblick

Mit Fonds optimal investieren:
Basisrente Fonds zur optimalen Anlage nutzen

Auch Beamte können die Basisrente nutzen:
Basisrente auch für Beamte