Basisrente – Fonds und fondsgebundene Basisrente

Wer die Basisrente abschließen möchte, kann zwischen einer verzinslichen und einer fondsgebundenen Versicherung wählen. Letztere bietet den Anlegern höhere Ertragschancen, die Anlage ist jedoch auch mit Risiken verbunden, da Kursschwankungen bei Fonds möglich sind.
Um die Auswirkungen der Kursschwankungen jedoch zu minimieren, können fondsgebundene Basisrenten auch mit einer Garantie abgeschlossen werden. So erfolgt im Rentenalter die Zahlung einer garantierten Rente, die sich dann, je nach Entwicklung der zugrunde liegenden Fonds, weiter erhöhen kann.

Eine solche Garantie kann sich jedoch auf die mögliche Rendite auswirken. Bei fondsgebundenen Basisrenten werden die Beiträge der Anleger, wie der Name schon sagt, in Fonds investiert. Dies erfolgt, je nach Anlegertyp, entweder in Aktien-, Renten- oder Mischfonds. Vor allem junge Anleger, deren Rentenbeginn noch Jahrzehnte in der Zukunft liegt, sollten chancenreichere Aktien- oder Mischfonds wählen, um die Rendite zu erhöhen.

Natürlich ist es ebenfalls möglich, die Fonds während des Jahres zu tauschen, zum Beispiel von Aktien- in Rentenfonds, was vor allem kurz vor Ablauf der Versicherung ratsam ist, um einmal erzielte Kursgewinne abzusichern. Solch ein Tausch ist in der Regel kostenlos.

Die Fonds, in die investiert werden, unterscheiden sich jedoch von Versicherung zu Versicherung. So bieten einige Gesellschaften nur eigene Fonds an, andere wiederum bieten eine Auswahl großer Fondsgesellschaften an.

Um sicherzugehen, dass ein Fonds wirklich hohe positive Erträge erwirtschaftet, kann vor Abschluss das Rating einer unabhängigen Agentur angesehen werden. Durchschnittlich erzielen Anleger durch eine fondsgebundene Basisrente zwischen 6-9% Ertrag pro Jahr. Natürlich kann dieser aufgrund von Kursschwankungen in einem Jahr etwas niedriger oder sogar negativ ausfallen, dies wird durch andere, deutlich positivere Jahre, jedoch wieder ausgeglichen.

Neben der hohen möglichen Rendite bietet die fondsgebundene Basisrente aber noch weitere Vorteile, etwa nach Einführung der Abgeltungssteuer im Jahr 2009. Durch die nachgelagerte Besteuerung fallen während der Einzahlungsphase weder Steuern auf Ausschüttungen der Fonds noch auf in der Versicherung erzielte Kursgewinne, wie dies etwa bei normalen Fondssparplänen der Fall wäre.

Fazit: durch die fondsgebundene Basisrente ist es möglich, sowohl staatlich Förderung als auch hohe Rendite durch Fonds zu kombinieren und die Abgeltungssteuer fast vollständig zu umgehen.

Weitere Informationen zur Basisrente finden Sie hier:

Nur zertifizierte Produkte sind förderfähig:
Die Zertifizierung der Basisrente

Mit der Basisrente die Altersvorsorge betreiben:
Altersvorsorge und Basisrente

Wer kann die steuerliche Förderung in Anspruch nehmen?
Der förderungsberechtigte Personenkreis der Basisrente

Alle Vorteile der Basisrente auf einen Blick:
Die Vorteile der Basisrente

Die verschiedenen Anlageformen der Basisrente:
Die Anlageformen der Basisrente

Mit einer Investition in Fondsgebundene Produkte doppelt profitieren:
Die fondsgebundene Basisrente im Überblick

Auch Beamte können die Basisrente nutzen:
Basisrente auch für Beamte